Rapport Travail et Cohésion sociale 2013
Cahier économique 116
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hypothécaires sur la résidence principale). La
proportion desménages touchés par l’endettement
diminue ensuite jusqu’à atteindre 21% lorsque le chef
deménage est âgé entre 65 et 74 ans et 7.5%
lorsqu’il est âgé de 75 ans ou plus.
L’endettement est plus répandu parmi lesménages
aisés
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: s’il touche 44% desménages lesmoins aisés,
75% de ceux qui sont les plus aisés sont également
touchés. C’est essentiellement la détention de crédits
hypothécaires par lesménages aisés qui est à l’origine
de cet écart. A l’inverse, on ne constate pas d’écart
vraiment significatif si l’on regarde le taux de
possession de crédits non hypothécaires: ils
concernent 43% desménages les plus aisés, mais un
tiers desménages lesmoins aisés en détient aumoins
un.
Par ailleurs, l’endettement touche davantage les
ménages qui sont propriétaires de leur résidence
principale que ceux qui en sont locataires: 64% des
ménages propriétaires sont concernés par le problème
contre 47% desménages locataires. La raison
évidente à cela est que près de lamoitié desménages
propriétaires détiennent un crédit hypothécaire sur la
résidence principale, ce qui n’est évidemment pas le
cas desménages locataires. En revanche, une part un
peu plus importante de ces derniers possède un crédit
non hypothécaire (40%, contre 36% desménages
propriétaires).
L’endettement touche également davantage les
ménages de grande taille: 46% desménages d’une
seule personne sont endettés, contre 62% des
ménages de trois personnes et 79% desménages de
quatre personnes ou plus. Cette tendance concerne
aussi bien les crédits hypothécaires que les crédits non
hypothécaires.
Finalement, avec 61% desménages de la catégorie
qui sont endettés, lesménages dont le chef est né à
l’étranger sont légèrement plus touchés que ceux dont
le chef est né au Luxembourg. Si une proportion plus
importante de ces derniers possède un crédit
hypothécaire sur leur résidence principale, une
proportion plus large des premiers possède
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Le niveau de vie d’unménage est calculé en divisant son revenu
total brut par le nombre d’unités de consommation, calculé
d’après l’échelleOCDEmodifiée (on attribue un coefficient de 1 à
la personne de référence duménage, 0.5 à chaque autre « adulte »
duménage âgé de 14 ans ou plus et 0.3 à chaque « enfant » âgé
de 13 ans oumoins)
respectivement une hypothèque sur d’autres biens
immobiliers et un crédit non hypothécaire.
Si l’endettement touche une proportion élevée des
ménages qui résident au Luxembourg, lemontant de
la dette est tout aussi élevé. Il atteint enmoyenne
140 000 EUR pour chaqueménage endetté, soit
82 000 EUR parménage si l’on prend en compte
l’ensemble desménages résidents, qu’ils soient
endettés ou non. Il s’agit ici de l’encours de la dette,
c’est-à-dire lemontant que lesménages doivent
encore rembourser à leur(s) créancier(s). La dette
médiane est de 73 000 EUR: cela signifie que lamoitié
desménages qui sont endettés a une dette dont le
montant est inférieur à cette valeur, tandis qu’il est
supérieur pour l’autremoitié. Seuls les Pays-Bas, avec
une dettemédiane de 89 000 EUR parménage,
affichent un niveau d’endettement desménages
supérieur à celui du Luxembourg. A l’autre extrémité,
les niveaux d’endettement enAllemagne (13 000
EUR/ménage), en France (18 000 EUR/ménage) et en
Belgique (39 000 EUR/ménage) paraissent
relativement faibles. Pour lesménages qui sont
détenteurs d’un crédit hypothécaire sur leur résidence
principale ou sur d’autres biens immobiliers, la dette
s’élève enmoyenne à 190 000 EUR pour chaque
ménage endetté (127 000 EUR si l’on prend la valeur
médiane). Ces niveaux très importants sont à relier
aux prix élevés de l’immobilier au Luxembourg. Avec
22 000 EUR enmoyenne (10 000 EUR sur la base de la
valeurmédiane), la dette liée aux crédits non
hypothécaires est plus faible. Elle n’en reste pasmoins
l’une des plus élevées des pays de la zone Euro.
L’avantage de calculer la dettemédiane est qu’elle est
moins influencée par les valeurs extrêmes que la dette
moyenne. Il faut dire que 20% desménages endettés
au Luxembourg ont une dette dont lemontant
dépasse 246 000 EUR, tandis qu’elle dépasse 349 000
EUR pour 10% desménages. A l’autre extrémité, 10%
desménages qui sont endettés ont une dette
inférieure à 5 000 EUR et 20% ont une dette
inférieure à 10 000 EUR.
Lemontant de la dette est plus élevé chez les
ménages jeunes: il est de 176 000 EUR enmoyenne
pour lesménages dont le chef a entre 16 et 34 ans,
contre 69 000 EUR lorsque le chef a entre 65 et 74
ans et 46 000 EUR lorsqu’il a plus de 74 ans. Ce sont
essentiellement les crédits hypothécaires sur la
résidence principale qui expliquent cette tendance. A
l’inverse, lemontant de la dette liée aux crédits non
hypothécaires ne varie pas significativement avec
l’âge du chef deménage, à l’exception desménages
dont le chef a plus de 74 ans, pour lesquels il est plus
